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人身保險管理新規(guī)社會意見征求 重點整治銷售誤導

2012/05/25

　　中國保監(jiān)會日前發(fā)布《人身保險業(yè)務經(jīng)營管理規(guī)定（征求意見稿）》。壽險營銷員并不是保險公司員工，長期以來各公司注重對營銷員的績效考核但忽視對其服務質量管理，導致部分營銷員在宣傳產(chǎn)品、解釋條款、簽單流程等方面缺乏足夠約束，違規(guī)誤導消費者。此次征求意見稿，突出強化了保險公司的管理責任。

　　保險銷售人員不得以個人或營銷團隊名義舉辦產(chǎn)品說明會

　　一些營銷員常以印有公司標識的“紅利說明書”招徠客戶，其實這些夸大其詞的資料或是分支機構印刷，或是營銷員私自印制，不具合同效力。鑒于此，征求意見稿明確規(guī)定，銷售宣傳資料應由總公司統(tǒng)一集中印制管理，省級分公司印發(fā)時應取得總公司授權，其他各級分支機構及中介代理等不得設計、印刷和變更銷售宣傳資料。

　　已經(jīng)深入居民社區(qū)的保險產(chǎn)品說明會、財富聯(lián)誼會中，不乏營銷員攢起來的“草臺班子”，保險公司并不知情。征求意見稿明確規(guī)定，銷售人員不得以個人或營銷團隊名義舉辦產(chǎn)品說明會，保險公司應建立產(chǎn)品說明會檔案材料管理制度，將產(chǎn)品說明會召開時間、地點、舉辦方、講解課件、宣傳材料、參會客戶人數(shù)及簽單情況等材料存檔備查，材料保存期限不得少于3年。

　　許多營銷員并不具備銷售復雜保險產(chǎn)品的能力，常引發(fā)保險糾紛。征求意見稿規(guī)定，保險公司應對投資連結保險和變額年金保險的銷售人員進行法律法規(guī)、業(yè)務知識、銷售技能、誠信教育等專項培訓。此外，為保證客戶有獲得保險產(chǎn)品相關信息的“權威渠道”，保險公司應在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

　　保險推銷電話擾民曾一度成為社會熱點問題。在之前叫停營銷員私打電話的基礎上，征求意見稿要求保險公司自建電話呼叫中心或者使用合作機構的電話呼叫中心時，應使用專業(yè)通話設備，如客戶明確拒絕，應錄入禁止撥打名單，半年內不得再次撥打。

　　保險公司對電話銷售要建立監(jiān)聽和自查制度

　　為保護消費者權益，征求意見稿要求營銷員在推銷、簽單過程中，除了向客戶提供投保單和格式條款，還應向客戶出示相關材料：銷售個人長期人身險產(chǎn)品，應向客戶說明猶豫期權利和時限；銷售人身保險新型產(chǎn)品，應向客戶解釋產(chǎn)品說明書和提示書內容；銷售健康保險產(chǎn)品，應說明定額給付與費用補償?shù)膮^(qū)別、是否有免賠額及疾病觀察期等，并對其中的醫(yī)學術語做出必要解釋。

　　有消費者反映，以前曾經(jīng)投保過的公司打來銷售電話后，銀行賬戶上就被扣了保費，但是否應允自己又口說無憑，投訴無果。對此征求意見稿明確規(guī)定，保險公司對電話銷售要建立監(jiān)聽和自查制度。通過銀行扣劃方式收取保費的，如扣款前不再向客戶書面確認，應明確告知客戶以電話錄音為扣款依據(jù)。

　　機構違規(guī)最高罰3萬，專家認為對負責人懲罰“不夠狠”

　　南開大學保險系教授朱銘來指出，征求意見稿對營銷環(huán)節(jié)規(guī)定較為具體，操作性強，但對保險公司經(jīng)營方面的筆墨較少，并且與之前的相關文件有表述不一致的地方。是交叉關系還是替代關系？還應做出說明。比如對于團體險的參保人數(shù)，征求意見稿明確“3人以上”，但之前文件規(guī)定為“5人以上”�！皥F體險參保人數(shù)門檻不宜過低，這不符合團險折扣的財務原理，會在經(jīng)營中引發(fā)道德風險，擾亂市場秩序�！�

　　征求意見稿規(guī)定，營銷員違規(guī)兩次吊銷執(zhí)照，保險機構違規(guī)最高被罰3萬元。朱銘來認為，對機構負責人的懲罰還“不夠狠”，起不到懲前毖后的作用�！皯哟髥栘熈Χ�，比如取消高管任職資格，行業(yè)通報等�！�

　　征求意見稿規(guī)定“如保險給付金額與被保險人傷殘程度有關，應在保險合同中明確約定”。但關于人身傷害殘疾等級劃分，目前尚無統(tǒng)一標準，使許多投保人意外致殘后卻拿不到賠款。對此朱銘來呼吁，應早日整合配套相關制度規(guī)定。

人民網(wǎng)-人民日報


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